• 建行普惠金融跑出“加速度”

    理財   來源:經濟參考報  責任編輯:百花殘  2019-06-27 10:47:04

      “普惠金融絕不是權宜之計,而是關乎未來發展的重要戰略。”建設銀行董事長田國立對《經濟參考報》記者如是說道。
     
      現如今,各大國有銀行均已成立普惠金融事業部,下大力氣發展涉及小微、雙創、扶貧、涉農等領域的普惠金融。而據公開資料顯示,在服務實體經濟、踐行普惠金融方面,建行切實發揮了“頭雁”作用。在大行中,建行是首家明確將普惠金融上升到全行未來戰略發展高度的銀行。數據顯示,2018年建行普惠貸款新增達2125億元,且不良率控制在1%以下,相較此前普惠貸款每年新增約200億元增長十余倍。
     
      民營小微企業融資難、融資貴始終是困擾銀行業的一大難題。但對于建行來說,如今這一難題似乎已經迎刃而解,這從建行持續增長的普惠金融數據就可以看出:截至2018年末,建行普惠金融貸款余額超6300億元,較上年增加2125億元,余額和增長率均居行業首位。
     
      這一數據背后,是建行從上到下,從業務經營到人力資源的改革。自去年年末民營企業座談會后,建行連續下發多個文件,在強化信貸政策支持、增加資源配置,優化績效考核、激發內生動力,創新服務新模式、提升業務處理效率和能力,實施差別化信貸政策、提升民營企業金融服務可獲性等方面,提出26條具體舉措和工作要求。
     
      其中,推動銀行對普惠金融“敢貸、能貸、愿貸”,調動基層信貸員工的積極性是關鍵。“從效益上講,一線員工做小微企業客戶肯定不如做大企業客戶,這就要求銀行從內部考核機制上進行調整,正向激發客戶經理和基層機構服務民營和小微企業的內生動力。”田國立表示。為此,建行拿出7億多元設立專門獎項,對推廣普惠金融服務和支持農民企業家的工作人員給予特殊獎勵。同時,制定差異化績效考核指標,加大對民營企業營銷和服務激勵的費用安排,將業績考核同支持民營和小微企業發展掛鉤,激發客戶經理和基層機構服務民營企業的內生動力。
     
      從問責上看,小微企業相對大企業風險較高,不少員工在追責上有所擔心,建行也在努力落實銀保監會盡職免責政策,建立和完善容錯糾錯機制,打消一線員工的顧慮,真正實現“敢貸”“愿貸”。
     
      “痛點對商業銀行來說其實就是機會,關鍵在于我們有沒有解決痛點的能力,解決好了,就能帶來巨大的市場前景。”田國立表示,對大客戶的服務,銀行之間競爭白熱化,與之相比,服務草根客群、長尾客戶對銀行來說有著巨大的發展空間。
     
      “引導資金流向社會最需要的地方,是國有大行的責任所在,但服務小微企業不光是一種愿望,更是一種能力。”田國立坦言,民營小微企業融資難、融資貴問題主要癥結在于銀行信貸準入門檻高、征信難度大、申貸流程長、期限不匹配等。由于銀企信息不對稱、抵押登記效率低,導致信貸調查、審批到發放的流程耗時拉長,企業“等米下鍋”現象普遍。與此同時,很多小微企業在向銀行申請貸款的過程中,需要承擔擔保和評估等第三方服務費用,推高了企業的融資成本。
     
      如何破解這一難題?在田國立看來,普惠金融戰略的落腳點和實施核心就是平臺經營、數據經營。以金融科技為支撐,由單一提供金融產品到搭建外部交互開放、內部充分整合的平臺,進而為市場和客戶服務,增強客戶黏性和認同,產生流量和交易,拓廣拓深經營空間和未來市場。
     
      小微企業的特性,決定了銀行方面難以重復對傳統大中企業的放貸方式。據了解,建行運用金融+科技,打造了數據化、精準化、自動化、智能化的普惠金融服務新模式,推出多種類型產品,破解小微企業征信難題,大幅提高了貸款可得性。
     
      通過再造業務流程,引入平臺經營模式,建行推出面向小微企業的“建行惠懂你”手機移動端融資新平臺,實現移動式、一站式、智能式、開放式服務,真正打通了服務小微的“最后一公里”。據介紹,“建行惠懂你”APP智能服務集成了精準測額、預約開戶、貸款申請、支用還款、指數調查問卷等功能,具有開放式獲客、一站式辦理、智能化風控等特點。通過“建行惠懂你”申請的信用類貸款,能夠實現“秒批秒貸”,采用按需支用、隨借隨還、按日計息方式,減少企業資金占用,有效降低融資成本。
     
      北京芯港通科技有限公司總經理李勝萍告訴記者,此前公司有個項目缺乏資金,著急用錢,于是登錄了“建行惠懂你”APP,全流程在線操作,從申請到貸款發放僅用了幾分鐘,“沒想到這么方便,很快就解決了我們的燃眉之急。”李勝萍說。
     
      除了加大信貸投入、打造“拳頭”產品外,為謀求更長遠布局,建行還在著力打造金融聚合優勢,結盟風投機構、核心企業、高?蒲性核、外部孵化機構、國際創業平臺,針對民營和小微企業提供全生命周期的金融服務。
     
      據了解,建行計劃在深圳投資100億元建立科技產業園,投貸聯動,幫助一批有技術前景的企業“孵化”成長。此外,建行還與國內外高等院校合作,成立建行大學,發起“新金融人才產教融和聯盟”,打造企業家、創業者商學院,幫助民營企業家提高經營能力和管理水平,增強創新能力和核心競爭力,助力企業成長。近兩年來,建行共培訓了31.8萬個小企業客戶。
     
      “大數據拓展了普惠金融的廣度和深度,一是提高了普惠金融的覆蓋面,二是提高了普惠金融的便利性,三是提高了普惠金融的可得性。”建設銀行行長劉桂平表示,普惠金融已不再只是傳統意義上的“窮人金融”“小微金融”“草根金融”,其本質是通過數字化技術和市場化運營,提升金融體系的協同性和包容性,拓展金融服務的廣度和深度,保障新時代普羅大眾的平等金融權益,提高人民群眾的金融獲得感。
     
      根據建行的普惠金融發展規劃,未來三年,建行將持續強化對小微企業、商戶型企業、個體工商戶、小微企業主、農戶等重點客群的批量服務。
     

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